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融资租赁公司如何解决融资难的问题
 
慧聪网   2005年12月14日17时38分   信息来源:现代租赁    

    融资租赁发展23年后,又面临着一个老的新问题:融资租赁公司融资难。融资租赁本身就是同时解决融资难和销售难的重要手段,如果租赁公司本身融资都难,怎样帮助企业解决融资和销售的问题呢?

    为什么会出现这样的问题,都是受“金融”二字所害。

    我国的融资租赁尽管是从国外引进,但初期目的起源于利用外资。因此从经营思路到经营模式都是以银行的转贷业务为主。一些从业人员受这个影响,把融资租赁公司看成二银行。租赁公司的人自我感觉良好,以为自己是金融家,有用不完的资金,掌握着放贷权,谁都得求我。有些监管部门也把租赁公司当贷款银行来管。这些现状都是计划经济时代的产物,也是我国经济转轨的一个必然结果。

    因为和银行的贷款性质相同,当银行遇到信用危机问题时,租赁公司也出现了和银行同样的问题。于是有些租赁公司利用收回的租金,拖欠银行,脱离主业,打着金融的招牌,干着违法、违规的勾当。结果是除了被强迫关闭的以外,留下的是历史包袱沉重的融资租赁公司,这些都是因为有“金融”牌照所致,银行再遇到租赁公司时都谈租色变。

    进入21世纪,租赁公司经过重组和改制,有一部分企业开始走入经营主业的轨道,和银行逐步建立了互信。然而不到2年时间,银行突然又收紧对租赁公司的贷款,这是为什么?又是“金融”若的祸。原因是:金融租赁公司并没有得到应有的金融业务,只能依靠向银行借款开展业务。没有金融业务的金融牌照让股东普遍有一种吃亏上当的感觉,于是想尽办法回流资金,手段还是利用金融招牌为股东融资。

    我国没有限制融资租赁公司为股东提供融资和担保的法律、法规,尽管租赁业务做的好,但是“返哺”行为成为股东的摇钱树,不但毁掉自己,还败坏了行业的名声。当银行收紧对租赁公司的贷款,当多位准承租企业到本站咨询:我把保证金交给某家租赁公司可靠吗?租赁公司的金融光环完全丧失,租赁公司就是一个普通的企业,你和其他企业没有什么区别,你所涉及的金融都是金融机构提供的服务,并不是你本身自有的金融产品,不要再以为自己是金融家,一旦金融机构停止金融服务,你的“金融租赁”也就没了。

    现在潜在的承租企业再找租赁公司时不是问你能给我提供什么服务,而是先问你有钱(融资渠道)吗?意思就是你要不能做转贷业务我就不找你了。这都是因为租赁公司卖错了“金融膏药”。如今银行收紧对租赁公司贷款时,如果租赁公司还是抱着转贷银行的理念经营,必定是死路一条。可惜的是一些公司知道这个理,转不过这个弯。

    租赁公司应该卖什么

    这是个不是问题的问题。不管是经营者、管理者还是监管部门,总是把租赁看作转贷业务,特别是租赁公司(不管是不是金融机构)死往金融上靠。卖的是利率,不是服务。作为一个租赁公司来说,除了回租和租赁项下贷款外,给企业的只有设备,没有资金。既然不涉及资金何谈利率?

    企业通过租赁添置设备是要考虑租赁公司是否有融资能力,但是首先要摆正自己的位置:你所涉及的领域是否有足够偿还租金的利润空间,你拿什么和租赁公司划分利润。此时你是未来利益的制造者,也是预分配者。这就是你的资本。这时你需要考虑的是租赁公司卖什么?如果你有和租赁公司相同的资质和本事,那就不要依靠租赁公司。

    融资租赁是服务贸易,属于知识密集型和资金密集型的知识经济。企业要看租赁公司有没有能力利用所有权和使用权分离的特征,将企业融资转化为租赁公司融资;能不能设计出一个风险共担,利益共沾的融资结构;这个结构不限于租赁自身,而是融入整个产业链相连风险控制点和利润增长点。不是要环节中的某一家认可,而是让包括出资人在内的所有参与者都认可,这才是服务贸易的精髓。有了这个结构的设计能力,不是我们找出资人,而是出资人找我们。这就是所谓的结构融资或者说是项目融资。

    市场经济条件下,出资人看的不是机构,而是项目的收益性、安全性、流动性。如果你的项目作到这点,不管你是什么样的公司、什么样的业务,出资人都愿意提供资金。关键是看你是否有这个设计能力和风险控制、运行机制。这才是租赁公司的卖点。此时还有融资难的问题吗?融资租赁法三年之内就要出台,融资租赁业务打破垄断是早晚的事情。融资租赁公司应该在服务上下苦功,有了自己的品牌和专业人才,还怕竞争不过他人。

    对于既没有银行背景,也没有厂商背景,且资本金背后还有许多故事的资本类融资租赁公司。有什么资格奢谈金融?赶快从“金融老大”的虚幻中走出来吧,从租赁的前后产业链上设计融资模式吧,讲结构、讲流程、讲控制、讲退出、讲规范,把资金退出机制和物权退出机制理顺,这才是未来的一条光明大道。不要做一个没有金融工具的“金融家”,要做一个会使用各种金融工具的“操盘手”。“使用创造价值”不是光是教育承租人的,出租人首先要自己做到。

    如果你做到了上面这些,你的资金来源是出资人,是直接融资,而不仅限于银行。要实现这种境界,离不开人才的实际运作。在融资租赁这个不大的小圈子里,谁具备这样的能力明眼人都很清楚,争夺人才的战争已经开始了。一些公司有业务能力但没有融资能力的人才将会向有融资能力,但没有业务能力的公司流动。谁不知道租赁行业又开始新一轮的人才重组?跟随人才重组的背后是不是资本的重组呢?

 
作者:沙泉 
 
 
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